La cantidad de personas clasificadas como deudores “irrecuperables” creció un 60% en los últimos doce meses y ya alcanza los 3,4 millones en Argentina, según un informe del Instituto Argentina Grande (IAG) elaborado a partir de datos de la Central de Deudores del Banco Central. La categoría comprende a quienes registran atrasos superiores a un año y fue la que mostró el mayor crecimiento dentro de la morosidad.

De acuerdo con el relevamiento, durante el último año se incorporaron casi 1,3 millones de personas a esa categoría. Los 3,4 millones de deudores considerados irrecuperables representan el 16,8% del total de personas con deudas registradas en el sistema financiero y no bancario.

El panorama general también muestra un aumento de la cantidad de personas con dificultades para cumplir con sus obligaciones. El informe contabilizó 5,6 millones de deudores morosos sobre un universo de 20,6 millones de personas con deudas en el sistema financiero y no bancario. Esto significa que el 26,9% de los deudores presenta al menos una línea de crédito con tres meses o más de atraso.

En relación con el total de la población mayor de 18 años, la proporción de personas con este nivel de incumplimiento alcanza al 15,9%.

Durante los doce meses analizados, con datos correspondientes a julio, se incorporaron 1,7 millones de nuevos deudores morosos. El crecimiento, según el informe, se concentró principalmente en los niveles de atraso más prolongados y en obligaciones de menor cuantía.

Este último punto aparece como uno de los datos centrales del relevamiento. La situación de “irrecuperable” no necesariamente está vinculada con grandes montos de deuda. Por el contrario, la mitad de las personas ubicadas en esta categoría acumula obligaciones de $77.900 o menos.

Desde el Instituto Argentina Grande sostienen que estos datos muestran que el sobreendeudamiento crítico está relacionado con las dificultades para afrontar compromisos cotidianos, más que con grandes gastos vinculados al consumo de bienes durables.

La morosidad también presenta diferencias según el canal a través del cual se tomó el crédito. Los comercios de venta de electrodomésticos registran una tasa de mora del 54%, de acuerdo con el informe. Esto significa que más de la mitad de los montos prestados por este tipo de comercios se encuentra en situación de incumplimiento.

En otras cadenas comerciales, en tanto, la tasa de morosidad llega al 28,7%, por debajo del nivel registrado en las casas de electrodomésticos.

La situación también muestra diferencias importantes según la edad de los deudores. El grupo de entre 15 y 29 años presenta una tasa de mora del 38,1%, lo que significa que casi cuatro de cada diez deudores de esa franja etaria registran algún nivel de incumplimiento.

En cuanto a la distribución territorial, el informe señala que las provincias de Cuyo y del Norte argentino concentran los índices más elevados. La Rioja aparece con la tasa de morosidad más alta, con un 26%, seguida por Santa Cruz, con 23,8%; San Luis, con 23,1%; y San Juan y Catamarca, ambas con 22,1%.

El relevamiento también plantea una posible explicación para el crecimiento de la morosidad. Los analistas del informe vinculan la evolución de los incumplimientos con la caída sostenida del salario real, tanto entre trabajadores del sector público como del sector privado registrado, y con el mantenimiento de tasas de interés activas elevadas para los créditos destinados al consumo.

El escenario que surge de los datos combina, de esta manera, un aumento significativo de la cantidad de personas con obligaciones atrasadas con una mayor concentración de casos en las categorías de mora más prolongada. Al mismo tiempo, una parte importante de quienes llegaron a la situación considerada irrecuperable mantiene deudas de montos relativamente bajos.

Los números relevados permiten dimensionar el alcance de la morosidad en el sistema financiero y no bancario: 5,6 millones de personas tienen al menos una obligación con tres meses o más de atraso y, dentro de ese universo, 3,4 millones acumulan atrasos superiores a un año.