La oferta de créditos hipotecarios volvió a ampliarse en Argentina a partir de la baja de la inflación y de un nuevo esquema de financiamiento impulsado mediante el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES. En total, 13 entidades financieras se incorporaron al programa con nuevas líneas o reducciones de tasas orientadas principalmente al acceso a la primera vivienda.

El esquema contempla distintas alternativas según el banco, el perfil del cliente, el plazo elegido y los ingresos disponibles. Entre las propuestas vigentes aparecen tasas desde el 6,5% y opciones con plazos que llegan hasta los 30 años.

Una de las tasas más bajas corresponde al Banco Ciudad, que lanzó una línea al 6,5% para la compra de primera vivienda, con un subsidio del Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires.

El Banco Nación, por su parte, ofrece una tasa del 6,7% para quienes cobran sus haberes en la entidad. En este caso, el plazo máximo previsto alcanza los 30 años.

El Banco Hipotecario ofrece una tasa del 7,5% para clientes que acreditan su sueldo en la entidad. La línea contempla plazos de hasta 15 años y un monto máximo aproximado de USD 170.000.

La tasa del 7,5% también aparece en las propuestas de Banco Macro, Banco Galicia y Credicoop para determinados clientes. Banco Patagonia, en tanto, redujo su tasa hasta el 8,5%.

Otra de las opciones corresponde a los bancos que integran el Grupo Petersen, que ofrecen créditos UVA más 7,5% para la adquisición de primera vivienda. La alternativa está dirigida a clientes que acrediten sus haberes en las entidades del grupo en Santa Fe, Entre Ríos, San Juan y Santa Cruz.

En ese caso, los préstamos pueden alcanzar hasta 150.000 UVA, con plazos de entre 15 y 20 años.

Las condiciones para acceder a los créditos no dependen únicamente de la tasa. Cada entidad establece requisitos relacionados con los ingresos mínimos, la relación entre ingresos y cuota y la posibilidad de incorporar los ingresos de otras personas.

El Banco Hipotecario, por ejemplo, establece como requisito ingresos equivalentes a 2,2 salarios mínimos, vitales y móviles. ICBC, en tanto, fija un ingreso mínimo de $1.000.000 para acceder a su propuesta.

La posibilidad de sumar ingresos del grupo familiar también varía según la entidad. En distintos bancos se permite incorporar los ingresos del cónyuge o conviviente para mejorar la capacidad de acceso al préstamo.

Algunas entidades contemplan un grupo más amplio. El Banco Ciudad permite sumar al grupo familiar conviviente, mientras que Comafi habilita la incorporación de hasta cuatro integrantes de una misma familia.

Además de las diferencias en tasas, los créditos presentan variaciones en los montos máximos, plazos y condiciones para cada tipo de cliente. Por eso, el costo final y el nivel de financiamiento disponible dependen de las características particulares de cada línea.

El nuevo escenario se encuentra vinculado con una serie de licitaciones realizadas por el Fondo de Garantía de Sustentabilidad de ANSES para canalizar recursos hacia el mercado de créditos hipotecarios.

La primera adjudicación del programa distribuyó $200.000 millones entre 13 entidades financieras. El esquema contempla un total de diez licitaciones destinadas a ampliar el financiamiento disponible para este tipo de préstamos.

El objetivo de la herramienta es aportar fondos al sistema financiero para fortalecer la oferta de créditos hipotecarios. Las entidades participantes pueden utilizar esos recursos dentro del esquema establecido para ampliar o mejorar sus líneas de financiamiento destinadas a la vivienda.

En paralelo, la reducción de tasas en algunas entidades modificó las condiciones de acceso respecto de las alternativas que estaban disponibles anteriormente. Las propuestas actuales combinan diferentes niveles de tasa, plazos y requisitos según el banco.

Para quienes buscan acceder a una primera vivienda, uno de los principales aspectos a evaluar es la tasa aplicada, pero también el plazo del crédito, el monto máximo que puede solicitarse y los ingresos exigidos por cada entidad.

En los casos de créditos UVA, además, el capital adeudado y las cuotas se encuentran vinculados a la evolución de la unidad de valor adquisitivo, por lo que la modalidad presenta características diferentes respecto de un préstamo hipotecario tradicional a tasa fija.

Con 13 entidades incorporadas al esquema y una primera adjudicación de $200.000 millones, la oferta hipotecaria vuelve a sumar alternativas para quienes buscan financiar la compra de una vivienda. Las tasas parten del 6,5% en algunas líneas y los plazos pueden llegar hasta 30 años, aunque los requisitos y condiciones varían de acuerdo con cada banco y el perfil del solicitante.